طريقة حساب القرض الشخصي من أهم الأسئلة التي يطرحها الكثيرون في المملكة العربية السعودية: حضور وحساب ذات قيمة القروض الشخصية بشكل صحيح لأهم البنوك السعودية. عبر السطور أدناه ، سنعرض لك أهم الطرق لحساب القرض الشخصي.
إذاعة طلب للحصول على قرض شخصي
المحتويات
تعتمد كل البنوك السعودية طريقة موحدة لاحتساب ذات قيمة التمويل الشخصي ، ولكن الاختلاف الرئيسي بين كل مؤسسات التمويل هو السياسة الداخلية المتبعة داخل البنك ، وتحت تأثيرها يتم تحديد الأسعار المطبقة على كل طلبات التمويل الشخصي المقدمة من العملاء. أدناه ، سنعرض لك شرحًا تفصيليًا لطريقة حساب القرض الشخصي:
- إذاعة مطالبة للحصول على قرض شخصي.
- إرسال كل البيانات لـ الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
- يتم فحص التاريخ الائتماني للعميل ثم يتم تحديد التصنيف الائتماني كماًا لاستمارة التصنيف الائتماني الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
- بناءً على السياسات والاتفاقيات الداخلية الموقعة مع البنك ، يتم منح الموافقة لتأهيل العميل للحصول على تمويل بسعر ثابت ، مع مراعاة تصنيف وتأثير أعمال العميل.
- ثم يتم احتساب السعر المخصص للعميل ويتم تحديد مدة المدة (مجموعة السنوات التي سيتم دفع ذات قيمة التمويل لها) عبر حساب النسبة المئوية لعبء الدين المفروض على العميل.
- حساب الائتمان الشخصي (ضرب مبلغ القسط الشهري الذي يحدده البنك مع فترة السداد) لإيجاد القيمة الإجمالية للقرض.
- احتساب مجموع مبلغ التمويل مضافاً إليه المعدل الإجمالي الواجب دفعه.
مبلغ القرض الشخصي
بموجب قوانين مؤسسة النقد العربي السعودي ، لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكن الحصول عليه 33٪ من ذات قيمة الدخل الشهري إذا كنت موظفًا و 25٪ يمثل متوسط عبء الدين للمتقاعدين.
طريقة حساب القرض الشخصي
سنعرض أدناه مثالاً على طريقة حساب القرض الشخصي لعميل براتب شهري قدره 20000 ريال سعودي وبدون مستحقات أو قروض مستحقة السداد:
- فترة سداد القرض: 60 شهرًا (5 سنوات).
- معدل احتساب القرض من البنك: 1.39٪ (سعر ثابت) ، يجب على العميل دفع 1.39٪ سنويًا لمدة خمس سنوات أو 6.95٪ خلال فترة 60 شهرًا.
- ذات قيمة القسط الشهري: 6666 ريال سعودي ، على أساس أعباء الديون بنسبة 33٪ من ذات قيمة الدخل الشهري.
- ميل التمويل الرئيسي: 342498 ريال سعودي.
- مجموع السعر المحسوب على العميل: 57.461 ريال سعودي.
- مجموع ذات قيمة التمويل والمعدل المحسوب: 399960 ريال سعودي.
طريقة حساب أخذ القرض الشخصي من مصرف الراجحي
في ظل قيام مصرف الراجحي السعودي بتقديم الكثير من التسهيلات لكافة المواطنين والمقيمين داخل المملكة. قدمت آلة حاسبة للتمويل الشخصي للحصول على القروض الشخصية وجميع المعاملات المصرفية المختلفة التي يستعرضها البنك (قروض التمويل الشخصي ، وقروض الرهن العقاري ، وقرض تمويل السيارات) وقروض أخرى متعددة لمساعدة المواطنين والمقيمين على عيش قصة حياة أفضل ومعرفة ذات قيمة القروض المصرفية. واحسب بسهولة وسلاسة باتباع الخطوات التالية:
- مقدمة في حاسبة التمويل الشخصي “”.
- كتابة البيانات اللازمة على الموقع وهي:
- تحديد الجنسية.
- تحديد قطاع الأعمال.
- اكتب الراتب الشهري.
- الخصوم الشهرية المختلفة.
- ذات قيمة القسط الشهري.
- سيشير لـ مبلغ القرض وفترة السداد على الناحية الأيمن من الشاشة.
طريقة احتساب القرض الشخصي من بنك البلاد
قدم بنك البلاد السعودي ؛ آلة حاسبة خاصة لحساب القرض الشخصي لعملاء البنك ؛ لتسهيل حضور كل العملاء لقيمة القروض المقدمة بجميع أشكالها ، يمكن حساب ذات قيمة التمويل كماًا لراتبهم باتباع ما يلي:
- اذهب لـ الموقع الحقيقي لبنك البلاد.
- انقر فوق الأشخاص في الجزء العلوي من الشاشة.
- يتم إدخال التمويل الشخصي.
- انقر فوق حساب تمويلك من القائمة المنسدلة.
- يجب إدخال الراتب الشهري وإدخال فترة التمويل بالأشهر.
- انقر فوق حساب.
طريقة حساب القرض الشخصي ، البنك الوطني
أتاح البنك الأهلي السعودي التجاري حساب ائتمان شخصي يستعرضه البنك لكافة العملاء في مختلف مناطق المملكة ؛ يمكن الحصول على تفاصيل القرض عبر الخطوات التالية:
- تم إدخال تمويل الأهلي في الحاسبة.
- تحديد نوع القرض الذي يجب أخذه من البنك.
- كل البيانات المطلوبة على الموقع مكتوبة بشكل صحيح.
- انقر فوق حساب لعرض مبلغ القرض والسداد.
طريقة احتساب القرض الشخصي بنك الرياض
يعرض بنك الرياض الكثير من برامج التمويل الشخصي المناسبة لكافة المواطنين والمقيمين لتلبية كل الاحتياجات الحالية والمستقبلية ، لذلك أطلق البنك حاسبة القروض الشخصية لتحديد ذات قيمة التمويل بسهولة عبر ما يلي:
- ادخل لـ موقع “حاسبة التمويل الشخصي من بنك الرياض”.
- اكتب البيانات اللازمة على الصفحة وهي:
- تحديد نوع القرض (شخصي ، عقاري ، سيارة).
- اكتب تاريخ ميلادك.
- تحديد قطاع الأعمال.
- تحديد الجنسية (سعودي ، مقيم).
- اكتب دخلك الشهري المفصل.
- تحديد ذات قيمة الخصوم الشهرية الحالية.
- اختر فترة الاسترداد.
- انقر فوق حساب.
طريقة احتساب القرض على الراتب
في حالة ذهابك لـ أي بنك في مناطق متعددة من المملكة للحصول على قرض ، تطلب كل البنوك مجموعة من الضمانات أو تقدم طلب قرض مع ضمان راتبك بحيث يتم تحويل جزء من راتبك تلقائيًا لـ البنك كل شهر وسنشرح الطريقة هنا. حساب قرض الراتب:
- في حالة طلب قرض جديد ، يجب إذاعة مستند من صاحب العمل يحتوي على العناصر المشوشة التي يتم حساب القرض من خلالها.
- القرض هو راتبك الخاص في الحساب المصرفي في سن 16 ، مما ينتج عنه ذات قيمة تمويل.
- تختلف الفائدة الثابتة على القرض كماًا لنوع القرض وتختلف من بنك لآخر ، لكننا سنقدم معدل فائدة يبلغ 4.85 كمثال.
- لذا فإن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × 4.85٪ × 5.
- عندما تحصل على القرض ، تصبح ذات قيمة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقدار القرض مع إضافة الفائدة مضروبة في مجموعة سنوات السداد للقرض.
- عند حساب القرض الشهري ، تقوم بحساب ذات قيمة القرض بالفائدة ، ثم تقسمه لـ 60 شهرًا ، وهي فترة 5 سنوات ، والنتيجة مقسومة على الإجمالي على 60 شهرًا هي ذات قيمة القسط الشهري المستحق الدفع.
- هي 33٪ من راتبك ، وتحول لـ البنك من راتبك كل شهر.
سعر الفائدة في البنوك السعودية
تقدم كل البنوك السعودية قروضاً تمويلية شخصية تبدأ من 5000 ريال سعودي حتى 2 مليون ريال سعودي ، وتحدد البنوك سعر فائدة لها لتحقيق الربح ، وتختلف نسبة الفائدة من بنك لآخر في المملكة العربية السعودية. سعر الفائدة على التمويل الشخصي في البنوك السعودية كما يلي:
- معدل فائدة بنك ساب هي 3.12٪.
- معدل فائدة البنك الأول 3.79٪.
- معدل فائدة بنك الرياض 1.32٪.
- بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب ، معدل الفائدة 7.4٪.
- سيقوم بنك الإمارات دبي الوطني بتحويل راتب معدل الفائدة 4.27٪.
- سعر فائدة بنك الشراء هو 1.99٪.
- يبلغ سعر فائدة البنك السعودي الفرنسي 1.69٪.
- يعرض بنك سامبا الخير التمويل للسعوديين بفائدة 1.88٪.
- معدل الفائدة على مصرف الراجحي 3.12٪.
- مصرف الراجحي يمول رواتب الأطباء دون تحويل فائدة 8.15٪.
- مصرف الراجحي يمول موظفي البنك دون تحويل بفائدة 8.15٪.
- البنك العربي بنسبة فائدة 1.49٪.
- معدل فائدة بنك ميم 1.35٪.
- معدل فائدة بنك الجزيرة 7.6٪.
- معدل فائدة البنك الأهلي التجاري 3.3٪.
وهكذا نصل بك لـ انتهاء المقال حول طريقة حساب القرض الشخصي الجديد ؛ لقد قدمنا لك كل البيانات حول قروض التمويل الشهرية المحسوبة بالكامل من كل البنوك السعودية.
